31.03.2020     0
 

Займ у частника под высокий процент


Первый заем

В поисках, где занять деньги без обмана под проценты у частных лиц, будущим клиентам приходится пересмотреть немало объявлений и обзвонить десяток инвесторов. Найти подходящего кредитора с удобными условиями и взять деньги в долг у частного лица под расписку без залога бывает проблематично.

Чтобы подбор частника не стал для вас затруднением, мы создали раздел объявлений, где можно взять денег в долг срочно под расписку у простых людей. Помощь нуждающимся в деньгах также могут оказать организации, для которых займ – это способ дополнительного оборота капитала.

Поиск частного кредитора с качественной репутацией выступает одним из важнейших этапов оформления займа под расписку.

Важно понимать, что при этом существует риск попасть в лапы мошенников, которые через интернет привлекают доверчивых граждан. Существует несколько проверенных способов найти частных кредиторов, некоторые из которых оставляют свои номера телефонов для связи.

Чаще всего предложения о выдаче займа под расписку можно встретить в интернете, а также в печатных изданиях. Этот вариант является самым простым и подходит тем, кто ищет деньги в долг через частных инвесторов на личные нужды.

В интернете немало тематических форумов, посвященных бизнесу и развитию деятельности. Здесь можно встретить единомышленников, которые желают вложить средства в чей-нибудь бизнес.

Займ у частника под высокий процент

В большинстве крупных городов существуют специализированные ассоциации, которые объединяют частных инвесторов. Здесь можно с легкостью найти частных лиц, которые вкладывают деньги, выдавая их под расписку с начислением процентов.

По многим причинам граждане не могут или не хотят самостоятельно заниматься поиском частных инвесторов. В этом случае можно обратиться к специализированным посредникам, в качестве которых выступают кредитные брокеры.

Основной целью деятельности таких компаний является помощь в поиске надежного частного инвестора с наиболее выгодными условиями займа. По сути, кредитные брокеры выступают посредниками между заёмщиком и частным инвестором.

Задачами таких помощников являются:

  • поиск предложений с подходящими условиями;
  • изучение договора займа;
  • помощь в выборе наиболее выгодного варианта сотрудничества.

Чаще всего кредитных брокеров разделяют на 2 основные группы:

  • Белые брокеры, осуществляющие деятельность исключительно в рамках действующего законодательства. Их помощь заключается в представлении интересов заёмщика при общении с кредитором. Они не гарантируют положительного результата при получении денег, если у потенциального заёмщика испорчена кредитная репутация и нет дорогостоящего имущества. Стоимость услуг таких посредников варьируется в пределах от 0,5 до 10% от величины требуемого займа. Некоторые брокеры просят за свои услуги предоплату, которая не возвращается даже при отрицательном результате.
  • Чёрные брокеры нередко применяют в своей работе незаконные схемы. Они могут предлагать клиентам оформить поддельные справку или копию трудовой книжки. Платёжеспособность клиентов не интересует чёрных брокеров. Однако они могут гарантировать получение достаточно внушительной суммы займа. Стоимость услуг чёрных брокеров зависит от сложности схемы, используемой для получения займа.

Вид кредитования, когда одно физическое лицо дает в долг в рассрочку другому под процент, называется частный займ. При идеальной ситуации в выигрыше оказываются обе стороны – должник предоставляет ссуду, а кредитор получает прибыль от процентов по долгу за предоставление финансовых услуг. При предоставлении займа от частного инвестора заключается договор или должник пишет расписку об обязательстве вернуть деньги вовремя.

В частном инвестировании действуют такие же правила, как и в обычном банковском кредите – чем быстрее выдается кредит, тем выше по нему проценты. Частный кредитор заинтересован в возврате денег, поэтому проводит проверку платежеспособности того, кому одалживает деньги под проценты. При срочной выдаче ссуды (в день обращения) кредитор действует на свой страх и риск и запрашивает максимальную процентную ставку – до 10% в месяц. Вариант досрочного погашения оговаривается отдельно.

Займ без залога

Оформить займ крупного размера на длительный период без залога у частного инвестора трудно. Исключение составляют займы на небольшие суммы под высокий процент. Но если вам нужна значительная финансовая помощь, не обойтись без нотариально оформления договора, в котором детально прописаны условия выдачи кредита и объект залога.

Деньги от частного лица до сих пор считаются доступным способом получить денежную ссуду. До масштабов банковского кредитования ему далеко, но определенную нишу на финансовом рынке оно занимает и вот почему:

  • есть возможность получения денежной ссуды при плохой кредитной истории;
  • кредиторы могут закрыть глаза на отсутствие официального места работы и прописки;
  • из документов хватит паспорта РФ (при небольших ссудах);
  • быстрое оформление документов и выдача наличных.

С другой стороны, есть несколько существенных недостатков, которые могут насторожить заемщика и помешать ему взять деньги в долг под проценты у частного лица. Надо помнить, что в частном кредитоварии никто не может гарантировать 100% добросовестность инвесторов. К минусам частных займов можно отнести:

  • высокая процентная ставка (до 80% годовых);
  • риск нарваться на мошенников (существует несколько видов афер с частными ссудами, цель которых – вымогание денег у заемщика);
  • требование залога или поручительства при ссуде выше 50 000 руб.

Мошенники предпочитают привлекать будущих жертв яркими и зазывающими объявлениями. К рекламе по интернету надо отнестись насторожено. Вот некоторые схемы обмана с займами:

  1. Взимание денег за проверку кредитной истории.
  2. Страхование от невозврата.
  3. Требование залога;
  4. Оплата комиссии за перевод денег.
  5. Предложение оформить расписку без участия заемщика.
  6. Получение сканов паспорта заемщика.
  7. Зачисление денег на электронный кошелек.
  8. Составление заведомо неверного договора (отсутствие срока погашения кредита, подмена договора).

Веду по сути два разных бюджета: то, что зарабатываю, идет на жизнь, а доход от займов либо коплю, либо трачу сразу — в зависимости от финансовой ситуации.

В первый раз одолжил случайно, до этого даже не знал о практике ростовщичества. Это было четыре года назад: родителям университетского друга понадобились деньги — чуть меньше миллиона рублей — для оборота в бизнес на месяц под 4%. Быстро найти кредит или заем под такой процент сложно. У меня были эти деньги — получил их в наследство.

Предлагаем ознакомиться  Привлечение займов от физических лиц

Условия устраивали, составили типовой договор — скорее всего, я нашел его в интернете и отредактировал. Через месяц, когда подошел срок возврата, мне предложили продлить договор еще на месяц. До сих пор этот заем — самый долгий и самый выгодный за все время. Деньги мне были не нужны — в итоге он продлился около двух лет, но сумма уменьшалась.

Как выбрать частного кредитора

Поиск честного кредитора-частника может занять некоторое время. Не стоит верить бесплатным доскам объявлений — часто за ними скрываются мошенники. При процессе выбора надо учитывать:

  • место подачи объявления – поисковым службам лучше предпочесть площадки для частного инвестирования или профильные форумы;
  • готовность к оформлению договора или расписки;
  • наличие или отсутствие информации о потенциальном кредиторе на специальных сайтах, где собраны сведения о недобросовестных инвесторах (это легко проверить в интернете).

Условия

Частные инвесторы предлагают условия по кредиту, которые во многом схожи с банком: определенный процент за пользование деньгами, наличие нотариально заверенного договора или расписки от заемщика. С другой стороны, чтобы взять деньги в долг у частного лица, не придется собирать справки с работы или по месту жительства, что значительно ускоряет процесс выдачи денег.

Сумма и срок займа

Кредиты от частных лиц можно разделить на две категории, которые определяются величиной займа и сроком, когда деньги должны быть возвращены должнику. Как правило, частные инвесторы дают:

  • небольшие кредиты (до 500 000 руб.) на срок до полугода, такой кредит может быть подтвержден распиской;
  • крупные ссуды, вплоть до займов на покупку недвижимости. Скорее всего требуется залог, равный сумме кредита, или поручитель. Срок – 3-5 лет, сумма может достигать 5 000 000 руб., но в среднем это 1 500 000 – 2 000 000 руб.;

Процентная ставка

Частные инвесторы ссужают деньги дороже, чем при займах по кредитной карте, но с более низкой процентной ставкой, чем в МФО. Для небольших кредитов предполагается ставка от трех до десяти процентов в месяц. В итоге в год набегает приличная сумма переплаты, но небольшие ссуды редко берутся надолго. На крупные займы процент зависит от величины долга, продолжительности срока договора и желания самого кредитора. В среднем большой займ (от миллиона руб. на год) обойдется в 25-30% годовых.

Обычно я одалживаю суммы от 100 тысяч рублей — их можно давать в долг под высокий процент: те же 5% не выглядят варварскими и это хотя бы сколько-нибудь выгодно для меня. За небольшую сумму высокий процент кажется абсолютно грабительским.

Суды думают так же. Юрист, с которым я общался по иску на должника, сказал, что в России договоры займов между юридическими лицами или юридическими и физическими лицами практически нерушимы: суд редко может изменить процент или какие-либо пункты по своему усмотрению, разве что они противоречат законодательству.

Небольшие суммы с маленьким процентом абсолютно неинтересны, поскольку есть другие, менее рисковые способы инвестировать. К примеру, если одолжить 50 тысяч рублей, то подходящий мне процент будет слишком высоким как для заемщика, так и для суда. Да и микрозаймовых организаций огромное количество на любой вкус.

Процент не фиксированный — от 2 до 5. Чем выше сумма — тем ниже процент, и наоборот. Но, очевидно, процент должен быть выгоднее, чем в банке. Он зависит от личного общения и понятия «нормального» процента для заемщика.

Принимая решение занять деньги под расписку, заёмщик всегда рискует стать жертвой обмана. Ниже подробно описаны схемы, которые чаще всего используются мошенниками. Тщательное изучение этой информации поможет предотвратить серьёзные неприятности.

1) Предоплата

Требование внести предоплату сегодня выступает одной из самых популярных мошеннических схем. Аферисты требуют от доверчивых граждан заплатить определённую денежную сумму (чаще всего небольшую), объясняя это следующим:

  • наличие комиссии за запросы в бюро кредитных историй;
  • необходимостью оплачивать услуги банка или платежной системы при переводе средств;
  • заключение страхового договора;
  • оплата услуг нотариуса.

Попавшие в трудную ситуацию граждане нередко теряют бдительность. Они отправляют мошенникам деньги и ждут принятия решения о выдаче им займа. Естественно, аферист после получения средств исчезает и на связь не выходит.

Эта схема также достаточно распространена. Мошенники просят отправить им скан документов, удостоверяющих личность, на электронную почту. При этом никаких условий дальнейшего сотрудничества не сообщается. Чаще всего подобной схемой пользуются частные кредиторы, которые выдают займы онлайн.

После получения скан-копии паспорта мошенники могут использовать её для получения займов в другой кредитной организации. Однако это возможно только в том случае, если аферист является её сотрудником.

Существует и ещё один способ мошенничества с копиями документов – банальная подделка подписи.

Займ у частника под высокий процент

Некоторые мошенники запрашивают полную информацию о банковской карте – номер, срок действия и CVC код. При этом они утверждают, что указанные данные необходимы для перевода суммы выдаваемого займа.

Естественно, необходимые деньги на карту не поступают. Вместо этого с карты списываются денежные суммы по операциям, для которых указанных сведений достаточно – оплата мобильного, интернет-покупки и другие.

Специалисты рекомендуют при оформлении частных займов (особенно через интернет) быть максимально осторожными. Все указанные выше схемы могут свидетельствовать о том, что вы столкнулись с мошенником.

Важно внимательно относиться к репутации и сроку деятельности инвестора, а также читать условия договора. Если какие-либо пункты документа заёмщику непонятны, лучше обратиться к юристам, чем столкнуться с проблемами в будущем.

Предлагаем ознакомиться  Образец дополнительного соглашения к договору дарения изменить доту рождения

Кто может занять деньги у частного лица под расписку

Получение займа под расписку практически всегда осуществляется по определённой схеме. Чтобы оформление прошло достаточно быстро и без особых проблем, стоит внимательно изучить описание этапов этой процедуры.

В большинстве случаев частными инвесторами выступают физические лица, у которых есть деньги. Их целью при этом становится получение прибыли путем предоставления денег в долг под проценты.

Специалисты рекомендуют при выборе частного кредитора пользоваться только проверенными ресурсами.

Займ у частника под высокий процент

Необходимо обращать внимание на следующие нюансы:

  • наличие или отсутствие положительных, а также отрицательных отзывов;
  • репутация инвестора;
  • срок инвестиционной деятельности;
  • условия, на которых частный кредитор согласен выдать займ.

Когда подходящий частный кредитор будет выбран, следует связаться с ним для уточнения, на каких условиях он согласится выдать деньги.

Одним из преимуществ частных займов является то, что процентная ставка по нему не фиксируется. Её размер определяется индивидуально в процессе переговоров кредитора и заёмщика.

Если деньги в долг берутся на длительный срок, то погашение займа будет проводиться поэтапно. В этом случае придётся дополнительно рассчитать платежи.

В большинстве случаев погашение проводится равными суммами через одинаковые промежутки времени. Важно не только рассчитать размер платежей, но и зафиксировать его в договоре.

Основным документом, который фиксирует все особенности займа, является договор. Именно он помогает разрешать споры между сторонами. В договоре обязательно прописываются все тонкости сотрудничества заёмщика и кредитора.

Также важно, чтобы в договоре были правильно указаны все основные параметры займа и особенности исполнения обязательств в случае наступления форс-мажорных ситуаций. Только после того, как все пункты документы станут понятны заемщику, можно ставить на нём подпись.

При получении денег у частных кредиторов дополнительно к договору всегда оформляется расписка. Именно она выступает гарантией возврата полученных заёмщиком денежных средств с учётом начисленных процентов.

Бумажные деньги

Специалисты рекомендуют заверять расписку нотариально. В этом случае она гарантированно становится документом, который позволит решить споры в суде. Однако следует иметь в виду, что за услуги нотариуса придется дополнительно заплатить.

Способ получения денежных средств оговаривается сторонами ещё до заключения договора займа.

Чаще всего используются следующие варианты:

  • передача наличных из рук в руки;
  • перечисление денег на банковскую карту;
  • перевод на электронный кошелёк.

Этот этап следует документально подтвердить. В первом случае можно прописать факт получения наличных в расписке. Остальные варианты можно подтвердить чеками, квитанциями, платёжными поручениями.

Когда деньги будут получены, наступает этап возврата займа. Важно при этом точно следовать условиям, прописанным в договоре. Это поможет избежать штрафных санкций.

Точное следование приведённой выше инструкции помогает не только получить деньги в долг от частного кредитора, но и избежать различных проблем.

Деньги под проценты у частного лица берут те, кто не может оформить кредит в банке по ряду причин или не хочет связываться с завышенными процентами у микрофинансовых организаций. К примеру, это могут быть:

  • лица, не подходящие по возрасту (несовершеннолетние или люди старше 65 лет);
  • те, кто имеет плохую кредитную историю;
  • безработные;
  • работники, которым выплачивают зарплату «в конвертах»;

Информация о просроченных платежах и невозвращенных кредитах попадает в Бюро кредитных историй, при этом любая финансовая организация или частное лицо может сделать туда запрос и узнать, был ли потенциальный должник чист перед кредитными организациями. Частные инвесторы проверяют кредитную историю при выдаче крупных займов, но могут закрыть глаза то, что КИ плохая, если дают в долг небольшую сумму под высокий процент.

Молодежь до 18 лет

По законодательству РФ материальная ответственность начинает действовать только в момент совершеннолетия, до этого момента за несовершеннолетнего отвечают его родители или опекуны, так что возраст заемщика не может быть меньше 18 лет. Если подросток в 16 лет имеет официальный заработок, он будет приравнен к полностью дееспособному.

Бумаги

Сейчас, учитывая опыт и общение с юристом, я считаю, что типовые договоры не лучше расписки. Лучше всего составлять договор с хорошим юристом под конкретную сделку и закреплять моменты, которые могут быть размыто прописаны или не регулироваться в законах.

Ритуала займа нет, все индивидуально, но идеальная процедура выглядит так: хорошо составленный договор под конкретный заем, свидетель или два на момент подписания и передачи денег. Обычно это друзья или знакомые с моей стороны или со стороны заемщика. Подписи в договоре на всех страницах, а если в договоре не прописано, что деньги переданы в момент подписания, — то расписка о фактическом получении денег заемщиком.

Если заем на 3 месяца, то и возвращать сумму нужно в течение трех месяцев. То есть в месяц нужно отдавать треть итоговой суммы плюс треть процентов.

Люди

Мужчина подписывает бумаги

Я не даю денег незнакомым людям. В основном одалживаю тем, с кем знаком и кто вызывает у меня доверие. Или тем, за кого могут поручиться знакомые, которым я доверяю. Кроме этого, пытаюсь оценить достаток человека. Охотнее соглашаюсь, если человек четко понимает, для чего ему нужны деньги, на какой срок, как он будет их возвращать, в том числе если что-то пойдет не так.

В основном у меня брали средства под бизнес, на оборот. Но бывает и по-другому: например, один из займов был на закрытие долга по кредитной карте, но это был исключительный случай — близкий для меня человек попросил заем без процентов, да и сумма была невелика. Была одна необычная причина займа: человеку нужны были деньги на выкуп автомобиля с красивыми номерами, чтобы потом из-за них же продать дороже.

Предлагаем ознакомиться  Выданный займ — бухгалтерские проводки 2020

Как одолжить деньги у частного лица под расписку

Гражданским Кодексом РФ разрешена выдача денег в долг без составления договора, хватит расписки. Если деньги не возвращаются, кредитор обращается с распиской в суд. Итак, если вы решили взять долг под расписку:

  1. Надо найти частное лицо, которое будет готово одолжить некоторую сумму.
  2. Если долг превышает действующий на этот момент МРОТ, надо заверить расписку нотариально;
  3. При составлении и заверении расписки у нотариуса присутствуют обе стороны.
  4. После получения расписки частный инвестор переводит деньги на карту или отдает ее заемщику наличными.

Существует несколько онлайн площадок, где заемщик может найти реального кредитора, который предоставит займ по заявке с сайта. Общение может продолжиться по электронной почте или при личной встрече. При этом сайт выступает посредником, давая определенные гарантии добросовестности кредиторов, оказывает юридическую помощь. По сути это кредитный брокер, но действующий в рамках своей интернет-площадки.

Для составления расписки необходимо предоставить паспорт обоих сторон. При частном инвестировании стороны могут не иметь паспорт гражданина РФ, но долговая расписка составляется и действует согласно законодательству Российской Федерации. Долговая расписка или договор займа может быть заключен один-на-один, дополнительные свидетели не требуются, хотя их присутствие приветствуется.

Составление долговой расписки имеет свои особенности. Несоблюдение их влечет за собой риск признания документа не имеющим силы. Правила оформления расписки:

  1. Если сумма долга превышает 10 000 руб., то расписка должна быть составлена в письменном виде.
  2. Указываются паспортные данные обеих сторон.
  3. Точно прописывается сумма долга (если ссуда в валюте, то указывается курс ее к рублю на день составления документа) и условия штрафов при просрочке.
  4. Прописывается процент за пользование займом.
  5. Указывается срок возврата долга и окончательная сумма к возврату.

Ошибки

Периодически случаются просчеты. Например, один из первых случаев, когда я одалживал деньги. Друг решил открыть свой бизнес, связанный с китайским чаем. Ему понадобились деньги на закупку партии чая по выгодной цене, посуду и прочее. Сумма была около 150 тысяч. До сих пор вернулась только часть денег, и то меньшая. Решаем вопрос с возвратом уже больше 2 лет.

Займ у частника под высокий процент

Сначала друг попросил одолжить ему небольшую сумму — около 50 тысяч на 3 месяца, под 10%. В договоре было прописано, что в случае просрочки начисляются пени, то есть сумма возврата увеличивалась, но фиксировалась максимально возможная.

Меньше чем через месяц после второго займа у него начались проблемы, и, как оказалось, человек очень плохо владел финансовой грамотностью, да и я на момент передачи денег плохо разбирался в людях и плохо умел оценивать риски. Узнав о проблемах, мы вместе начали искать решение, я вошел в положение и заморозил проценты. Он остался должен фиксированную сумму в 215 тысяч рублей и начал гасить ее небольшими частями, сколько мог в тот момент.

Все о работе и заработке

Как сменить профессию, получать больше и на чем заработать. Дважды в неделю в вашей почте

Потом он перестал выходить на связь. Я стал обдумывать вопрос суда, поскольку договор был, подписи были, передачу денег могли подтвердить свидетели и в целом, со слов юристов, я бы выиграл в суд. Но судебный процесс долгий, как и процесс взыскания долгов. В связи с плохим финансовым положением суд мог обязать должника выплачивать, к примеру, по 500 рублей в месяц. Это может затянуться на годы.

Мне удалось через его жену передать, что я планирую обратиться в суд. Сам он со мной так и не связался, но передавал деньги — тоже через жену. В течение года они возвращали долг небольшими суммами, но потом они с женой разошлись.

Еще один случай был связан с воровством: два человека собирались вместе вести дело, под бизнес им требовался заем, но договор я оформил только с одним. Партнер заемщика украл у него приличную часть денег. Моя ошибка была в том, что я не учел возможные риски с его стороны. Этот договор еще не закрыт, долг возвращается частями. Теперь даю займы еще и под залог какого-либо мелкого имущества, которое можно быстро продать — если его нет, то, скорее всего, откажу.

Деловой подход

Сначала меня удивляло, что люди берут деньги под процент. Но я пообщался с теми, кто тоже периодически дает взаймы под процент, и со временем для меня это стало нормой. Причем как между малознакомыми людьми, так и между близкими.

Нужно разделять личные отношения и деловые — выполнение рабочих или финансовых обязательств. Займы — точно такие же деловые обязательства. Близким людям я стал занимать деньги только в том случае, если уверен, что они видят эту границу. И даже в крупных «дружеских» займах, без процентов и конкретных сроков, всегда фиксирую все документально. Не считаю это актом недоверия — исключительно деловой подход.

Если человек хочет взять средства из-за сложных жизненных обстоятельств, то я либо отказываю, либо, если уверен в нем или мы в достаточно близких отношениях, даю без процентов. Если человек попадает в сложную ситуацию на момент займа, я готов пойти навстречу.

Сейчас мне кажется, что осознанно играть на финансовых пирамидах, заходя в начале и пытаясь вывести деньги вовремя, — менее рисково, чем давать взаймы людям. Я стал лучше понимать банки, точнее — причины, по которым для заемщиков создано столько трудностей при получении денег.

Безнадежных долгов среди них я пока что не вижу. Но как долго их будут возвращать — не знаю. Сложно посчитать упущенную выгоду и потери от инфляции. С другой стороны, я получил огромный опыт, дополнительный доход, много интересных и важных знакомств. Мог просто положить эти деньги на депозит, но в России, с учетом инфляции, как инструмент инвестирования это не слишком интересно.

Станьте героем нашего нового материала. Если у вас есть история финансового успеха, провала или выживания и вы готовы ею поделиться, напишите нам.


Adblock detector